משבר סאב פריים וקריסה כלכלית בשנים הבאות , פשיטות רגל של עשרות אלפי משקי בית וזוגות צעירים זה מה שהיה צפוי למדינת ישראל אם הייתה מתקבלת ההחלטה לתת 90 אחוז משכנתא
כמובן שהעמותה לצמצום פערים חברתיים בלמה את ההצעה ההזויה של אורלי לוי , אבל תדמיינו מה היה קורה אם ההצעה הייתה עוברת , למרות שחוקית לא ניתן לחוקק חוק למתן ערבות מדינה לאנשים פרטיים
בוא ניקח לצורך העניין בעל דירה יד שנייה שמעוניין למכור את הדירה שלו במחיר של 1.3 מיליון שקל .לקונה יש רק 10% מסכום הכסף דהיינו 130 אלף שקל וחסר לו עוד 195 אלף שקל להגיע להון עצמי של 25% לפי מגבלות בנק ישראל ,ואז באה אורלי לוי אבקסיס ואומרת את הדבר הבא : בוא ניתן לו עוד הלוואה של 195 אלף שקל כדי שיוכל להגיע להון העצמי
הצד של מוכר הדירה
מוכר הדירה אומר לעצמו : למה אני צריך לצאת פראייר ולהוריד את המחיר של הדירה ,אם לזוג הצעיר יש אפשרות לקחת עוד סכום של כסף כדי להשלים את ההון העצמי ? אז הוא נשאר עם המחיר כי הוא יודע שאם לזוג אחד אין כסף ,אז הזוג השני יקבל עוד הלוואה ואז אין צורך להוריד את המחיר כי בכל מקרה יהיו קונים לדירה ,כי יש חבר כנסת פופוליסט שרוצה לקנות את עולמו ,אבל לא מבין כי הדרך לדירה ראשונה היא על ידי הורדת המחיר בכל מיני מהלכים ממשלתיים כמו הצפת השוק בדירות , הגבלת משכנתאות למשקיעים , העלאת ריבית , הגדלת מאגר הדירות לשכירות ארוכת טווח ועוד מהלכים שהיריעה קצרה מלהרחיב
אז מה שיקרה הוא שלא רק שמחירי הדירות לא ירדו ,כי עוד הלוואה תגדיל את הביקוש לדירות ,אלא שבטווח הרחוק מחירי הדירות יתייצבו על מחירם כיום ,שגם ככה וככה הוא בועתי כי מספר המשכורות כיום כדי לקנות דירה עומד על 150 משכורות נטו ,זאת בהנחה שאתה מפריש את כל המשכורת לדירה ואתה לא משאיר כסף לאוכל ,כלומר אתה הולך לעבוד על בטן ריקה. אם נשאיר קצת כסף כדי שיהיה מה לאכול אז צריך 240 משכורות !!
90 אחוז משכנתא היא עוד הלוואה שתשבור את הגב של הזוגות הצעירים
הצד של הזוג הצעיר קונה הדירה
עד כמה יחמיר המצב של הזוג הצעיר קונה הדירה ראשונה בחייו ? זהו אסון שיכל להתגלגל לממדים מפלצתיים לולא התערבה העמותה לצמצום פערים חברתיים
ההסבר הוא פשוט ולעניין .זוג צעיר שהיה צריך לקחת משכנתא של 5000 שקל בחודש על משכנתא של 1 מיליון שקל שמהווה 75% מערך הנכס , היה צריך להוסיף לתזרים החודשי של החזר המשכנתא עוד 2000 שקל בחודש ולהחזיר כל חודש סכום של :
שימו לב לסכום !!! 7000 שקל בחודש !!
לא פחות ולא יותר !!
מה נשאר לקיום ? כלכלה ? גני ילדים ? חשמל ? ארנונה ? בריאות ? חינוך ? רכב ? ביגוד ?
זאת הייתה הצעה פופוליסטית שמרסקת את הזוגות הצעירים שהיו חיים בצמצום , לא מסיימים את החודש , נכנסים למינוס אין סופי בבנק ובסופו של דבר היו נאלצים למכור את הבית , להחזיר את המשכנתא ולהפסיד את כל ההון העצמי שלהם , כי בסופו של דבר הדירה הייתה נמכרת במחיר הפסד , והם היו צריכים לחזור לגור בשכירות , או לחזור להורים והחיים שלהם היו הפוכים להיות אומללים
תחזיקו חזק כי היום החוב הלאומי עומד על סכום של :
540 מיליארד שקל !! משכנתאות +הלוואות
345 מיליארד שקל היקף המשכנתאות !!
195 מיליארד שקל היקף האשראי הצרכני הלוואות + אוברדרפט (מינוס ) !!
תדמיינו לכם לאיזה גובה חוב מפלצתי היינו מגיעים עם 90% משכנתא !! אסון !!
מה מצב הפיגורים במשכנתאות לפי בנק ישראל נכון לסוף חודש אוקטובר 2018 ?
נכון לחודש אוקטובר 2018 ישנם למעלה מ 18 אלף משפחות שמפגרות בהחזר המשכנתא מעל 90 יום , כאשר יתרת הפיגור עלתה ב 3 חודשים בין יולי לאוקטובר 2018 ב 200 מיליון שקל ועמדה על 2.57 מיליארד שקל !!
אז גם בלי 90% משכנתא הבלון מתפוצץ , כי הבנקים מצמצמים את האשראי ללקוחות , ועם יוקר המחייה יותר ויותר משפחות יקלעו לקשיים כלכליים ויצטרכו לוותר על הבית והמשק יכנס לסחרור ולקריסה כלכלית ואז משלם המיסים יצטרך לממן את פושטי הרגל שזה אנחנו הציבור
רק לידיעה 90% משכנתא לא יכל לעבור בחקיקה כי הוא מנוגד לחוק ערבויות המדינה , ואי אפשר לתת ערבות לאנשים פרטיים מכסף של משלם המיסים ,קל וחומר ללא קריטריונים ברורים .עדיף כבר לתת הלוואות מקום מכספי המדינה כמו שהיה פעם
יורם מועלמי יו"ר העמותה לצמצום פערים חברתיים : מקומה של הצעת החוק 90% משכנתא בפח האשפה של ההיסטוריה
זהו נוסח חוק ערבויות המדינה למי שמעוניין :
הרשאה למתן ערבויות (תיקון מס' 1) תשס"ו-2005
- 1. (א) שר האוצר מורשה לערוב בשם מדינת ישראל למילווה, לערבות למילווה, לעסק יצוא או להתחייבות כספית אחרת, אם לדעת שר האוצר יש בערבות זו לסייע לפיתוחו אי לעידודו של ענף משק בעל חשיבות כלכלית או לסייע לכל תכלית אחרת שיש בה ענין לכלל.
(תיקון מס' 1) תשס"ו-2005
(ב) בחוק זה –
"עסק יצוא" – יצוא טובין או שירותים, או שיווק של יצוא כאמור, בתמורה המתקבלת מידי אדם שמחוץ לישראל, וכן השקעות של תושבי ישראל מחוץ לישראל, והכל לרבות מתן אשראי או בטוחה למימון פעולות כאמור;
"ערבות", לענין עסק יצוא – לרבות התחייבות לשיפוי
כותב המאמר הוא יורם מועלמי יו"ר העמותה לצמצום פערים חברתיים ,שבלמה את ההצעה ל 90% משכנתא שיזם שר האוצר כחלון עם התראה למשרד האוצר על עתירה לבג"ץ על מהלך נגד חוק ערבויות המדינה
העמותה לצמצום פערים חברתיים -הבית החברתי 