בנק ישראל בתגובה ליו"ר העמותה לצמצום פערים :אין לנו מודל לקריסת משק בית

בטיעונים לבג"ץ תעלה סוגיית האחריות של הבנקים להסתכל על טובת המשק, ולא רק על ריווחיות הבנק .יותר חמור מכך בנק ישראל מתיר לציבור לקחת עד 120 אלף שקל הלוואה לכל מטרה וזאת ע"פ סעיף 12 לחוזר

אין ספק שבנק צריך להרוויח כסף ,אך כמובן הוא צריך לעבוד על פי מודל סיכונים .אולם כשהאשראי הצרכני הגיע לשיא של 165 מיליארד שקל גידול של 23 % בשנים האחרונות הרי שלא נבחנה לעומק סוגיית יכולת ההחזר של משק הבית שעלול לגרור לפשיטת רגל וקריסת משק הבית דבר שיעלה בסופו של דבר למשלם המיסים

כשהעמותה לצמצום פערים פנתה לבנק ישראל התברר שבסוגיה זו אין לבנק מודל להעריך קריסה של משק בית ,דבר שיש לו השלכות רבות

עלות קריסת משק בית למשלם המיסים –

עלויות אשר המדינה נאלצת לשאת בגין קריסת משק בית, כדוגמת תשלום דמי אבטלה והשלמת הכנסה, דיור ציבורי, שירותי רווחה, שירותי רפואה, הוצאה לפועל, ערכאות משפטיות, פשיעה, שירותי חינוך ושיקום

לבנק ישראל יש רק התייחסות לניתוח של רמת המינוף של משקי הבית לפי עשירוני הכנסה וזאת בדו"ח היציבות הפיננסית לשנת 2017 חודש יוני

בנק ישראל הפנה אותנו לרשות האכיפה והגבייה במשרד המשפטים .הנתונים שם מזעזעים .חלה עליה של כמעט 90% משנת 2012 בבקשה לכינוס נכסים (הגרף מצורף ) .בשנת 2016 נרשמו 19 אלף בקשות לכינוס נכסים

זהבה גלאון (מרצ):

 בשנה האחרונה צמחו, שיא של כל הזמנים – 504 מיליארד שקלים, מעל חצי טריליון, אמרת את זה, ועיקר החובות זה למשכנתאות שזה דבר מדאיג. הר החובות המתנפח של משקי הבית זה דבר שמטריד אותנו, מוביל לעלייה בבקשה לפשיטות רגל של אנשים פרטיים, עלייה של 70% בחמש השנים האחרונות, בקשות לפשיטות רגל.

זה מאוד מאוד מטריד, אנחנו יודעים איך זה מתחיל, חוב של כמה עשרות אלפי שקלים – זה לא חל לגבי פישמן אבל זה במאמר מוסגר. אנחנו מאוד מוטרדים מההצטברות המהירה של חוב, מההשלכות של זה על אזרחי ישראל, על יציבות המערכת הפיננסית.

יוסי סעדון -מחלקת המחקר בנק ישראל

בוועדת הכספים בתאריך 5.6.2017 בנק ישראל הודה שקיים סיכון אולם כל התכלית של הפעולה שלו היא 2 כלכלניות שעוקבות אחרי המצב

מחקר של האגף לתכנון ומדיניות ינואר 2017 גילה כי הסיבות שהובילו משקי בית  לחובות הם :

22% התנהלות כלכלית לא נכונה

26% אבטחה או אובדן הכנסה של אחד מבני הזוג

דהיינו 48% קשורים להתנהלות לא נכונה או סיכון שנאבד את מקום העבודה

אז איך זה שהבנקים ממשיכים להלוות לכל מטרה כשהסיכון כל כך גבוה ?

והחמור מכל -הלוואה לכל מטרה לדיור עד 120 אלף שקל .חוזר בנק ישראל מאפשר לבנקים לעקוף את המגבלות של ההלוואות לדיור ולתת לקוח אפשרות לקחת עד 120 אלף שקל הלוואה לכל מטרה  ,מעבר למגבלת 33% משכנתא בריבית  משתנה

שימו לב לסעיף 12

במסגרת הבג"ץ פנינו לבנק ישראל שיפעל לאלתר לבטל את סעיף 12

הבגץ צפוי לצאת עוד שבועיים

יורם מועלמי יו"ר העמותה